重磅报告 | 腾讯发布2023金融科技趋势：以营销全域化解答机构拓客活客难题

近期，国家印发《数字中国建设整体布局规划》，提出建设数字中国是推进中国式现代化的重要引擎，要求强化数字中国的关键能力。在数字中国的建设中，金融科技起到了非常重要的推动作用。

为了探讨金融科技在新阶段的发展方向，腾讯广告携手腾讯研究院、腾讯云、腾讯安全、微信支付、腾讯优图实验室、招商银行、中信建投证券联手启动金融科技趋势研究项目，重磅发布《智创互联·2023金融科技十大趋势报告》，为金融科技产业的智能创新、科技与金融深度融合提供实践参考。

报告中，腾讯广告通过技术能力和专业服务，帮助金融机构在交易链路实现用户增长。腾讯广告行业销售运营总经理张敏毅表示：“在金融服务场景化变革的大趋势下，依托线上+线下、公域+私域的全域营销将成为金融机构实现用户增长的重要路径。依托腾讯丰富的生态场景及数字化工具，腾讯广告能帮助金融机构构建自主经营阵地，管理用户资产；而数智化广告技术则为自动化营销和精细化投放提供协同支持，最大化提升金融机构的增长效率。”

近年来，金融机构拓客成本逐年走高，精细化、场景化的全域营销成为破局关键。当前， 金融行业正从重视线下网点经营，向线上线下打通、公域私域联动转变，构建以用户为中心的全域经营成为新兴趋势。

随着网点客流量的减少，金融机构新客户的增长和老客户的持续触达面临困境。线上APP交互程度弱、传统方式难以实现对受众人群的高效定向，后续营销转化难跟踪等难题，在投放效果和转化效率逐年降低的背景下，金融机构亟待探索数字时代的营销新玩法，在扩大客群触达广度的同时，提升与用户的交互深度，赋能业务增长。

针对以上金融机构在拓客、活客过程中存在的需求，腾讯基于腾讯生态，打造了面向金融机构的全域营销解决方案，助力金融机构数字化、智能化转型。

借助现有腾讯生态场景，腾讯广告几乎覆盖了用户能接触到的绝大部分场景，并连接全域流量，实现全场景、全时段的高效用户触达，助推金融机构前端拓客引流；找到目标人群后，通过自有的营销组件和广告转化链路优化，提高点击并激发后端转化，帮助金融机构打造全链路智能营销中台体系，实现个性化人群筛选和智能投放。

借助领先的技术能力，腾讯广告通过商业中台与营销技术赋能金融机构在交易全链路实现用户增长。首创“行业因子”，提升各金融子行业对目标人群和产品的匹配能力；通过“太极”机器学习平台打造的混元AI大模型和广告大模型，提升算法算力，优化投放效率，做到触达有方。此外，通过联邦学习方式在保证数据隐私安全的情况下，提升模型泛化能力，实现安全精准、统一、实时的协作，最大化数据价值。

基于微信生态的去中心化交易场域，腾讯广告为金融机构提供私域流量留存、运营、变现的全方位私域营销解决方案。通过公众号、视频号、企业微信等生态组件为金融机构提供链接公私两域流量的桥梁，助力金融机构实现客户的分层化运营和深度管理。微信生态也提供了多种流量变现渠道，助力金融机构打造具有自身特色的交易渠道，助力金融机构在去中心化的交易场域建立拓客触点和组建私域。此外，企业微信赋能机构基于客户AUM进行分层，实现差异化的客群经营，建立互联网化的数据体系，提供专业投顾服务和资产配置服务。

腾讯广告借助前沿技术能力和成熟生态，已经为多家金融机构提供了全域营销解决方案，实现业务价值。在产品拓客、活客方面，微众银行围绕腾讯广告生态，深度开展小微企业金融的全域经营探索。微众银行企业金融通过微信朋友圈广告进行高效营销，并跳转公众号实现增粉，将公众号作为营销阵地，联动视频号、企业微信等渠道，将私域流量、公域流量实现全域承载。经过微众银行与腾讯广告四年的合作，微众银行企业金融的公众号粉丝增粉超过千万，拉新拓客取得显著成效。

除营销全域化外，今年的《智创互联·2023金融科技十大趋势报告》，从创新、智能、普惠、安全、融合等方面总结了十大前沿趋势，预示着金融科技正在从“立柱架梁”向“积厚成势”的新阶段迈进。

金融信息系统作为国家关键的信息基础设施，直接关系到国家经济、社会的正常运行。在数字化转型过程中，构建自主创新、稳定运行的金融系统，成为金融机构数字化的关键任务。金融信息系统的自主创新包含了底层基础硬件、中间层基础软件、上层核心应用软件等方面的变革，以及在建设过程中发挥重要作用的网络安全、云平台、终端外设等环节。

当前生物识别的发展以多模态识别为主流，掌纹、掌静脉识别是其中最为先进的识别技术。刷掌支付是对多元生物识别技术的更深层次应用，通过持续创新攻克了“掌纹+掌静脉”融合识别等多项技术难题，在场景应用创新上不断取得突破，成为了现行支付方式的有益补充，提升了支付的准确度、安全性和隐私性。

生成式AI是一种机器学习算法，能够从训练数据中生成新的数据，包括表格/结构化数据，图像、视频、语音等媒体数据，以及文本数据。生成式AI 与金融行业的结合可能会沿着两种形式发展：第一种是GaaS（Generative AI as a Service），以“开箱即用”的服务形式提供生成式AI 技术；第二种是GaaC（Generative AI as a Component），以组件形式提供生成式AI 技术，并将其嵌入到已有的金融服务工作流程。

从数字化到云化，从云化再向数字原生进化，数字原生是金融机构IT架构全面进阶的新机遇。目前大部分银行、金融机构的云原生布局已经从最初的容器、微服务等技术再到云原生技术扩容，再到现在数字原生布局成型。在金融场景下，云原生技术可以提高金融行业的数字化和智能化水平，从而实现更加高效、灵活和安全的金融服务。

腾讯广告通过技术能力和专业服务，帮助金融机构在交易链路实现用户增长。借助“行业因子”、深度转化等模型，提升金融子行业对目标人群和产品匹配能力，并针对不同拓客链路提供适配金融业务的营销链路，在微信生态内搭建链接公私两域流量的桥梁，提供全方位的私域营销解决方案，破局金融营销全域化拓客活客难题。

可持续金融泛指一切为实现可持续发展而实施的金融活动，将可持续发展融入到金融政策、金融产品和金融行为之中，以金融资源的配置、调整和优化实现既定目标。本质上看，可持续金融是通过金融的方法将经济利益、社会发展和环境效益的融合与可持续发展相连，围绕可持续发展诸多议题，衍生出绿色金融、普惠金融、转型金融、ESG 等概念。金融科技在可持续金融中的运用前景巨大，已经覆盖到绿色金融、普惠金融、ESG 投融资、转型金融等重点领域。

隐私计算（Privacy Computing）是一种由两个或多个参与方联合计算的技术和系统，参与方在不泄露各自数据的前提下通过协作对数据进行联合机器学习和联合分析的技术，核心是能够保障数据在流通与融合过程中的“可用不可见”。隐私计算常见的流派包括可信计算、联邦学习、多方安全计算。目前，腾讯的隐私计算解决方案已经在银行、新金融机构、信贷机构、保险、证券等落地，具体的场景包括信贷风控建模、精准营销、多方联合统计等。

动态风险治理（dynamic risk governance，DRG）是基于组织层面的动态风险治理体系。组织通过实施动态风险治理，针对每种风险适当地定制化风险治理，使组织能够更好地管理风险并降低保障成本。DRG 的实施需要考虑风险管理数字化，组织将数据集中化管理，持续进行风险分析，并建立组织风险视图，自动化持续跟踪业务风险、组织风险和数据风险，实现对风险分析过程的全面治理。

全真互联是通过多种终端和形式，实现对真实世界全面感知、连接和交互的系列技术集合和数实融合创新模式。全真互联时代下的金融科技服务，旨在创建一种以用户为中心、以数据为驱动、以全真为特色的新型普惠金融服务，以支持线上服务智能化、沉浸式的金融服务模式。全真互联可应用于金融科技全链条场景，包括组织管理与机构治理、客户服务与业务运营、经营决策与产品创新和研发实现与科技治理四个环节。

Web3是指由分布式账本支持，基于区块链架构的新一代互联网。通过分布式系统、共识、密码学等协议和技术构建的可信任的、隐私安全的价值互联网，其主要创新点包括开放、隐私、共建，以及借助区块链和智能合约等技术实现的去中心化。